Avertissement de crédit sérieux émis pour des millions d’utilisateurs d’iPad et d’iPhone

Le code bêta de la première version d’iOS 16 a déjà fuite d’un nouveau HomePod et potentiellement mise à niveau exclusive iPhone 14 Promais il contient également une fonctionnalité dont les utilisateurs ont été avertis.

Publication sur La conversationRajat Roy, professeur associé à la Bond Business School, Bond University, a averti les propriétaires d’iPhone et d’iPad que le nouveau service “Apple Pay Later” intégré à iOS 16 a des conséquences financières potentiellement graves, en particulier pour votre cote de crédit.

Selon les propres mots d’Apple : “Apple Pay Later offre aux utilisateurs aux États-Unis un moyen transparent et sécurisé de diviser le coût d’un achat Apple Pay en quatre paiements égaux répartis sur six semaines, sans intérêt ni frais d’aucune sorte… Apple Pay Later est disponible partout où Apple Pay est accepté en ligne ou dans l’application, en utilisant le réseau Mastercard.”

Cela semble pratique et Roy note qu’Apple devrait tirer des revenus importants de ce service “à intérêt zéro” et en apprendre beaucoup sur les habitudes de dépenses de ses utilisateurs :

“Au fur et à mesure que les clients d’Apple commenceront à utiliser de plus en plus le service Pay Later, ils bénéficieront des frais des commerçants. Ce sont des frais que les détaillants paient à Apple en échange de la possibilité d’offrir aux clients Apple Pay. En outre, Apple obtiendra également des informations précieuses sur les consommateurs. comportements d’achat, ce qui permettra à l’entreprise de prédire les comportements futurs de consommation et de dépenses.”

Mais Roy soutient que la dure réalité d’Apple Pay Later est qu’il ouvre la porte aux utilisateurs quotidiens dans le monde trouble de finance non réglementée ce qui “n’augure rien de bon pour tous les clients”.

“Les groupes démographiques plus jeunes (comme la génération Z et la génération Y) et les ménages à faible revenu peuvent être plus vulnérables aux risques associés à l’utilisation de ces services – et peuvent s’endetter en conséquence”, explique Roy. “Du point de vue de la psychologie du consommateur, ces services encouragent la gratification immédiate et placent les jeunes sur le tapis roulant de la consommation. En d’autres termes, ils peuvent continuellement dépenser plus d’argent en achats qu’ils ne peuvent réellement se le permettre.”

Roy note que les preuves en sont convaincantes, avec une enquête de 2021 révélant qu’environ 26% des acheteurs en ligne réguliers en Australie services d’occasion acheter maintenant, payer plus tard (BNPL).

Et cela peut être une pente glissante. Roy prévient que les paiements manquants sur les programmes Pay Later auront un impact négatif sur la cote de crédit d’un individu “qui peut alors avoir des résultats négatifs tels que la non-admissibilité aux prêts traditionnels ou aux cartes de crédit”.

Tout cela soulève la question de savoir si les services BNPL devraient être intégrés de manière transparente dans un produit utilisé par des millions d’utilisateurs, dont beaucoup sont des enfants et de jeunes adultes, et leur être proposés à la caisse.

Alors que le lancement d’iOS 16 approche et que sa sortie coïncide avec l’arrivée de nouveaux iPhones plus chers, le débat autour d’Apple Pay Later va sans doute s’intensifier. Et ça devrait.

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